Auf welche Kriterien sollte man beim Kauf einer monofilen Angelschnur genau achten? Diese und andere Fragen beantworten wir in diesem Ratgeber. Vorteile der monofilen Angelschnüre gegenüber geflochtenen Monofile...
TIPP: Das Krankentagegeld kann man in beliebiger Höhe versichern, jedoch bezieht sich Ihre Versicherung im Leistungsfall immer auf den tatsächlichen Verdienst der letzten 12 Monate. Provisionsgesteuerte Versicherungsmodelle veranlassen Makler und Vertreter immer wieder, sinnlos hohes Krankentagegeld zu versichern, welches sich der Versicherer zwar von Ihnen bezahlen lässt, es jedoch im Ernstfall nicht ausschüttet. Lassen Sie uns Ihr Krankentagegeld berechnen, damit Sie nie wieder zu hohe Beiträge zahlen und im Ernstfall optimal abgesichert sind. Zahlt meine Versicherung den kompletten Rentenversicherungsbeitrag? Nicht ganz! Versicherbar sind höchstens 80% des gesetzlichen Rentenversicherungsbeitrags bis zur Höhe der Rentenversicherungs- Beitragsbemessungsgrenze. Diese Grenze unterscheidet immer noch zwischen Ost und West (West: 5950€ | Ost: 5000 €), wodurch sich natürlich auch der maximal zu versichernde Beitrag ändert. Für das Jahr 2014 ergeben sich theoretisch folgende Höchstwerte: West: 80%*5950€*18, 9%=899, 64€/30Tage=29, 99€ pro Tag.
Ist der Betrag klar, bildet dieser den Bedarf. Bedarf im Krankheitsfall (muss nicht dem Netto entsprechen) dazu kommen Rentenbeiträge (18, 6% von 80% des Bruttoeinkommens vor Krankheit) plus die Arbeitgeber- und Arbeitnehmeranteile der PKV = Krankentagegeld pro Monat / 30 = Tagegeld Auch hier ein Beispiel in Zahlen. Unser Musterkunde hat ein Bruttoeinkommen von 5. 500 EUR, Steuerklasse eins und damit ein Nettoeinkommen von 3. 120 EUR. Dazu kommt ein geldwerter Vorteil von 450 EUR und damit ein ausgezahltes Netto von 2. 670 EUR. Diese 450 EUR sind auch im Krankheitsfall weiter zu zahlen, sonst könnte unser Musterkunde auf keine weiteren Zahlungen verzichten und möchte daher sein Nettoeinkommen auch weiterhin bekommen. Auch der Beitrag zur PKV (PLUS AG ANTEIL) läuft natürlich weiter. Bruttoeinkommen 5. 500, 00 € bisheriges Netto 3. 120, 00 € geldwerter Vorteil 450, 00 € Auszahlungsbetrag 2. 670, 00 € Rückrechnung der Krankengeldbeträge Bedarf im Krankheitsfall plus geldwerter Vorteil Rentenversicherungsbeiträge (18, 6% von 80% des Brutto) 814, 00 € Beitrag zur Privaten KV (inkl. AG Anteil) 700, 00 € 4.
In der Regel sind Arbeitnehmer versicherungspflichtig in der gesetzlichen Rentenversicherung. Bei privat krankenversicherten Arbeitnehmern endet - anders als bei den meisten gesetzlich versicherten Arbeitnehmern - die Rentenversicherungspflicht (und damit auch die Beitragszahlung zur gesetzlichen Rentenversicherung) mit dem Tag, an dem die Entgeltfortzahlung durch den Arbeitgeber ausläuft. Dies kann - gerade bei längerer Arbeitsunfähigkeit - zu Nachteilen sowohl bei der Höhe einer späteren Rente als auch hinsichtlich des Rentenanspruchs dem Grunde nach führen. Um solche Nachteile zu vermeiden, räumt § 4 Abs. 3 SGB VI privat vollversicherten Arbeitnehmern bei längerer Arbeitsunfähigkeit die Möglichkeit ein, einen Antrag auf Versicherungspflicht in der gesetzlichen Rentenversicherung zu stellen. Die Versicherungspflicht auf Antrag besteht dann für die Dauer der Arbeitsunfähigkeit, längstens aber für 18 Monate. Die Möglichkeit der Versicherungspflicht auf Antrag kann nur wahrgenommen werden, wenn der betroffene Arbeitnehmer im letzten Jahr vor Beginn der Arbeitsunfähigkeit zuletzt versicherungspflichtig in der gesetzlichen Rentenversicherung war.
Privat Krankenversicherte mit Anspruch auf Krankentagegeld haben bei längerer Arbeitsunfähigkeit ein Problem, ohne es zu wissen. Sie beziehen zwar von ihrem Krankenversicherungsunternehmen Krankentagegeld, es werden jedoch nicht automatisch Pflichtbeiträge, wie bei der gesetzlichen Krankenkasse, in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt. Für die Dauer der Arbeitsunfähigkeit entsteht eine Lücke im Versicherungsverlauf, was bei einem Leistungsfall der Erwerbsminderung tragische Auswirkungen haben kann. Bei Vorliegen von Erwerbsminderung sind die besonderen versicherungsrechtlichen Voraussetzungen von 36 Monaten Pflichtbeiträge innerhalb der letzten fünf Jahren vor Leistungsfall erforderlich. In der gesetzlichen Rentenversicherung haben diese Versicherte ohne gesetzlichen Krankengeldanspruch die Möglichkeit der Versicherungspflicht auf Antrag gemäß § 4 Abs. 3 Satz 1 Nr. 2 SGB VI. Der Beitrag ermittelt sich aus 80% der Leistung zugrunde liegenden Arbeitsentgelts. Der Beitrag ist vom Versicherten alleine zu tragen.
Warum geschieht das nicht?
Ungeachtet der letztendlichen Höhe, eines ist klar. Es wird ein deutlicher Betrag abgezogen und keineswegs sollte man darauf verzichten diese "freiwillige" Zahlung auf Antrag abzulehnen. Nur so entstehen keine Lücken im Beitragsverlauf und es bleiben weitere Leistungen der Rentenversicherung erhalten. In unserem Beispiel bleiben also von den 3. 000 Euro versichertem Krankentagegeld 1. 546 EUR übrig. Selbst wenn keine Beiträge zur Rentenversicherung gezahlt würden, wären es nur 2. 246 EUR. Um nun aber den passenden Betrag zu ermitteln, lässt sich dieses einfach zurückrechnen. Zunächst einmal müssen Sie überlegen, welchen Betrag Sie am Ende benötigen. Wie hoch ist Ihr Nettoeinkommen heute und wie gut kommen Sie damit aus? Was entfällt an Kosten wenn Sie nicht mehr zur Arbeit fahren müssen? und… entfallen diese wirklich? Was ist mit den Kosten der Arztbesuche? Wann verlieren Sie den Anspruch auf den Dienstwagen/ Firmenwagen und wenn Sie den behalten dürfen, wie hoch sind die Kosten? (meist werden die 1% geldwerter Vorteil auch dann weiterberechnet und sind an den Arbeitgeber zu erstatten).
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In der Arbeitslosenversicherung führt gem. § 26 Abs. 2 SGB III der Bezug von Krankentagegeld zur Versicherungspflicht, wenn unmittelbar vor Beginn der Leistung Versicherungspflicht gegeben war (z. B. aufgrund eines Beschäftigungsverhältnisses) oder wenn eine laufende Entgeltersatzleistung nach dem SGB III (z. Arbeitslosengeld, Arbeitslosenhilfe) bezogen wurde. Dabei gilt für Bezieher von Krankentagegeld ein Arbeitsentgelt in Höhe von 70% der Jahresarbeitsentgeltgrenze der gesetzlichen Krankenversicherung als Beitragsbemessungsgrundlage. Die Beitragspflicht hinsichtlich der Arbeitslosenversicherung obliegt in diesem Fall nicht dem Privatversicherten, sondern den Unternehmen der privaten Krankenversicherung. Aufgrund einer Vereinbarung des Verbandes der privaten Krankenversicherung mit der Bundesanstalt für Arbeit übernimmt eine von den Mitgliedsunternehmen getragene Interessengemeinschaft bei Bezug von Krankentagegeld die Zahlung von Beiträgen zur Arbeitslosenversicherung. Damit haben unsere Versicherten den gleichen Versicherungsschutz in der Arbeitslosenversicherung wie die Mitglieder der gesetzlichen Krankenkassen, ohne selbst Beiträge dafür aufwenden zu müssen.